北上广深拉开网贷现场检查大幕 究竟谁最严格

来源: 作者: 人气: 发布时间:2017-06-02

近日,杭州、广州和深圳下发给互金平台的现场检查和整改文件先后曝光出来,轰轰烈烈的互金整治,终于拉开了实操的帷幕。

加上此前北京的文件,我们可以看到相关部门对于互金整治的力度其实都是比较大的,在具体的要求方面,还是北京最严格。

深圳:文件多、检查细

据了解,深圳的现场检查和整改要求资料非常详细和全面,包含基本情况调查表、产品及运营情况调查表、社会贡献及创新发展情况表、事实认定及整改要求表等十个文件。

其中,整改要求涉及八大类148项。包括公司基本情况、应尽未尽义务、违反十三项禁令、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规范、出借人与借款人保护、信息披露、其他风险提示。

比如,要检查平台是否定期与第三方金融/非金融监管机构对账、借贷双方资金是否直接划转,是否需要先通过第三方账户归集再划转、中间资金账户或第三方账户是否缺乏监管,即平台拥有资金调配权等等。

另外,最特别的是社会贡献及创新发展情况调查,主要核查其支持小微企业贷款总余额、支持三农贷款总余额、支持国家重点扶持领域贷款总余额、第三方存管总余额、投资者保护措施、信息技术创新措施、其他经营创新举措。

广州:态度坚决,未给期限

“要么拥抱监管,要么跟行业分手!”近日广州互联网金融协会召开第五期广州互金从业高管培训,一名监管人士针对网贷整改一事向参会的高管如此表态。

对于网贷整改,广州相关监管部门监管态度明确:存量问题有历史原因,可以理解;但各平台必须对照逐条落实,没马虎余地;整改期间,机构数量和业务规模必须实现“双降”,化解存量、控制增长,对于不合规业务立即叫停处理。

据与会人士透露,监管人士指出各平台需在8月30日提交整改报告,但并未对整改给出最终期限,而是根据实际情况要求各家平台自行制定整改计划,确定完善时间表。

据媒体报道,广州网贷整改通知书将于近期下发,最快6月初。在整改通知书下发前的最后一期培训上,监管相关人士指出了广州前期网贷检查中发现的七大类30多个问题,并提出了15项具体整改标准。

笔者比较发现,广州的标准跟北京的十分类似,也有不让发集合标、不准对接金交所等产品、不准跟银行利率对比等等,但比北京的规定要少。

虽然广州的平台不多,比较知名的只有ppmoney、民贷天下、新联在线等几家,但光集合标一条,就几乎把所有的都“打倒”了。

杭州:不让发加息券?

日前,杭州市余杭区也下发了关于现场检查的通知文件,内容共分为四大类19个项目51项具体内容。

四大类分别为:从业资格情况(包括营业许可、电信许可、资金存管)、内部控制情况(包括公司治理、管理层指责、风险控制、风险评估、网络安全、客户服务、第三方评估等内容)、业务开展情况、信息披露。

检查的具体内容与管理办法基本一致,不过有一条比较特别:是否以显示或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高额回报金融产品。

我们都知道,每逢“佳节”,平台们没事儿就喜欢发点代金券、发发红包什么的,吸引用户多多投资。而这些红包、加息券则是平台的“自有资金补贴”。

那么,问题来了,杭州现场检查专门提及这一点,是说这种方式行不通,以后不能给投资人发红包/加息券了?

杭州的平台很多,比较知名的就有微贷网、铜板街、鑫合汇、铜掌柜、有融网、牛板金、投融家、草根投资等等,这些平台也经常有补贴活动,那以后该怎么办呢?

北京:最严格,禁止导流、集合标等

北京的整改要求于2月底曝光,共计8大项148条,八个整改大项分别是公司基本情况、应尽未尽义务、违反十三项禁令、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规范、出借人与借款人保护、信息披露、其他风险提示。

其中,禁止为基金等产品导流、禁止发布集合标、禁止资产端对接金融交易所产品等规定都十分让人头痛,另外关于风险保证金的规定也让人很揪心。

广东、上海:多角度维护投资人

此外,广东和上海还发布了自己的管理办法,基本与监管层给出的一直,广东提出了“经审计的年度报告应当在本年度结束后4个月内进行披露”,但平台最多的深圳和广州似乎都可以“不听”。

上海则提出:不得为他人代持股份、提交营业场所证明材料(包括营业场所产权证明、租赁合同等)、初步符合备案登记的网贷机构需在指定的媒体上就相关事项向社会公示等对投资人十分有利的规定,还是值得期待的。

结语

北京、杭州和深圳都是平台比较多的城市,它们开始整改可以说意味着全国的整治进行到了一个新的阶段。

而现场检查和平台自改可以说是整治中最关键的阶段,这个阶段完成后,整个行业的格局基本也就稳定下来了。


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